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Das Thema Finanzen ist komplex. Aktien, ETFs, Crypto und was es alles gibt. Wo fängt man da am Besten an?
Fonds-Police: Die Vorteile
Die Vorteile einer Fonds-Police im Vergleich zur klassischen Rentenversicherung können wie folgt zusammengefasst werden:
- Höheres Renditepotenzial: Fonds-Policen investieren die Beiträge in Fonds, die langfristig höhere Renditen bieten können als festverzinsliche Wertpapiere. Dadurch besteht die Möglichkeit, dass das Gesamtergebnis über die Laufzeit hinweg potenziell höher ausfällt.
- Flexibilität bei der Anlageauswahl: Fonds-Policen bieten oft eine größere Flexibilität bei der Auswahl der Anlageprodukte. Kunden können individuell aus einer breiten Palette von Fonds wählen oder sogar vermögensverwaltende Fonds nutzen, um das Risiko zu streuen und ihre Anlageziele anzupassen.
- Steuerliche Vorteile: Fonds-Policen der 3. Schicht bieten steuerliche Vergünstigungen, wie das Halbeinkünfteverfahren. Dadurch wird die Steuerlast reduziert und das Nettoergebnis für den Kunden verbessert. Es wird keine Abgeltungssteuer in der Ansparphase fällig.
- Sicherheiten für größere Anschaffungen: Das Guthaben einer Fonds-Police kann als Sicherheit für Kreditgeber dienen. Kunden können dieses Guthaben nutzen, um größere Anschaffungen wie den Erwerb einer Immobilie zu finanzieren, während sie gleichzeitig ihre Altersvorsorge nicht gefährden.
- Entnahme- und Kündigungsmöglichkeiten: Fonds-Policen bieten oft die Möglichkeit, Policendarlehen aufzunehmen oder Teile des Guthabens vorzeitig zu entnehmen oder zu kündigen, ohne die gesamte Altersvorsorge zu gefährden. Dies ist insbesondere nach einer mindestens 12-jährigen Laufzeit und ab Erreichen des Mindestalters von 62 Jahren möglich. Dadurch haben Kunden mehr finanzielle Flexibilität, um auf unerwartete Ausgaben oder Engpässe zu reagieren und gleichzeitig von den steuerlichen Vorteilen zu profitieren.
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